Calculadora de Endeudamiento

¿Qué porcentaje de endeudamiento tienes actualmente? Descubre cuál es tu capacidad de endeudamiento y de ahorro con esta práctica calculadora online.

¿Gastas más de lo que deberías? ¿Estás demasiado endeudado para lo que tu salario te permite? ¿Cuánto dinero ahorras cada mes? Estas son algunas de las cuestiones que podrás resolver fácilmente con la Calculadora de Endeudamiento.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento se refiere a la cantidad máxima de deuda que una persona o empresa puede asumir sin poner en peligro su solvencia financiera. Esta es una medida importante para evitar problemas financieros y mantener una buena salud económica.

Se calcula como un porcentaje de los ingresos, usualmente se considera que el pago de deudas no debería superar el 30-35% de los ingresos mensuales. Esto se obtiene después de restar los gastos fijos a los ingresos totales, como la nómina, pensiones, etc…

Para calcular la capacidad de endeudamiento, se deben seguir algunos pasos:

1. Primero, identifica tus ingresos fijos mensuales.
2. Luego, anota todos tus gastos fijos mensuales, es decir, los pagos por bienes y servicios que obligatoriamente debes pagar cada mes.

La capacidad de endeudamiento se calcula restando tus gastos fijos a tus ingresos mensuales y multiplicando el resultado por el porcentaje recomendado, que es generalmente el 30%.

Por ejemplo, si una persona recibe un sueldo mensual de 2.000  euros y tiene gastos fijos de  1.200  euros su capacidad de endeudamiento sería: (2.000 – 1.200) x 0,40 = 320 euros. Esta cifra es la cantidad máxima que debería destinar al pago de deudas cada mes.

Cómo funciona la calculadora de endeudamiento

Esta calculadora financiera toma en consideración los datos que tu proporciones sobre tus principales ingresos y gastos para averiguar cuál es tu nivel de endeudamiento actual, tus posibilidades de ahorro, así cómo qué porcentaje de tus ingresos van destinados a pagar las cuotas de tus créditos o hipotecas.

¿Qué datos usa la calculadora de endeudamiento?

Para poder utilizar esta calculadora online debes rellenar por lo menos uno de los campos de ingresos y uno de los campos de gastos de la herramienta. En el campo de ingresos puedes indicar:

• Sueldo neto: salario una vez restados los diferentes impuestos.
• Honorarios: otros cobros diferentes al pago de la nómina.
• Premios y gratificaciones: extras otorgados por incentivos
• Aguinaldos: pagas extras, regalos…
• Otros ingresos

En cuanto a gastos o egresos distinguimos por una parte aquellos de uso corriente:

• Servicios básicos: factura de la luz, agua, gas, teléfono
• Servicios extra: internet, televisión por cable, suscripciones…
• Alimentación, ropa, ocio…
• Pago del alquiler.

Y por otra parte, aquellos gastos que implican endeudamiento

• Pago de cuotas de la hipoteca
• Pago de cuotas del crédito
• Tarjetas de crédito

¿Cómo calcular ratio de endeudamiento para hipoteca?

El ratio de endeudamiento para una hipoteca se calcula dividiendo la suma de tus deudas mensuales por tus ingresos mensuales. Este cálculo te dará una idea de cuánto de tu ingreso mensual está destinado a pagar deudas, incluyendo la hipoteca.

Para calcular el ratio de endeudamiento, sigue estos pasos:

1. Suma todas tus deudas mensuales: Esto incluye pagos de hipotecas actuales, préstamos para automóviles, pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda mensual que tengas.
2. Calcula tus ingresos mensuales: Esto incluye tus ingresos brutos mensuales, incluyendo salarios, bonificaciones, ingresos adicionales y cualquier otra fuente de ingresos estable.
3. Divide la suma de tus deudas mensuales por tus ingresos mensuales: Esta es la fórmula para calcular el ratio de endeudamiento. Por ejemplo, si tus deudas mensuales suman 1.500 euros y tus ingresos mensuales son de 5.000 euros, el cálculo sería: 1.500 / 5.000 = 0.3.
4. Multiplica el resultado por 100 para obtener el porcentaje: Para expresar el ratio de endeudamiento como un porcentaje, multiplica el resultado del paso anterior por 100. En este caso, sería: 0.3 * 100 = 30%.

En este ejemplo, el ratio de endeudamiento sería del 30%, lo que significa que el 30% de tus ingresos mensuales se destina al pago de deudas.

Este cálculo es importante para los prestamistas, ya que les permite evaluar tu capacidad para asumir una hipoteca y determinar si puedes afrontar los pagos mensuales de manera cómoda.

¿Cómo interpreto el resultado de la calculadora de endeudamiento?

La calculadora de endeudamiento me proporciona 3 valores diferentes en el resultado:

• Carga financiera: porcentaje de los ingresos que tengo «endeudado»
• Capacidad de ahorro: cantidad total de dinero que puedo ahorrar cada mes
• Relación ingresos / cuotas: porcentaje de los ingresos que va destinado a pagar cuotas cada mes.

Además de proporcionarme la cantidad exacta de cada apartado, la calculadora me indicará mediante un código de color si el resultado es adecuado (verde), no muy bueno (amarillo) o peligroso (rojo).