Calculadora de gastos de la hipoteca

¿Quieres comprarte una casa? Tanto si buscas una vivienda nueva o cambiarte de casa, hay muchos gastos que debes tener en cuenta a la hora de lanzarte a adquirirla. Además de los impuestos asociados a la compra (que varían en cada comunidad/país), deberás afrontar otro tipo de gastos al contratar la hipoteca y al firmar el contrato.

En esta calculadora financiera te desglosamos todos los gastos que tendrás al adquirir tu nueva vivienda. Debes tener en cuenta que estos gastos se calculan sobre el valor de tu hipoteca, por lo que suelen ser importes bastante elevados.

Cómo funciona la calculadora de Gastos de la Hipoteca

En el formulario debes introducir el valor de la hipoteca, es decir, cuánto dinero te va a financiar el banco. Después es necesario incluir el valor total de la vivienda. Estos dos importes no suelen coincidir, puesto que el banco no suele financiar el 100% del precio de la vivienda y además deberás descontar de ahí cualquier adelanto que hayas dado en forma de entrada.

A continuación indicas cuál es tu comunidad autónoma, ya que en cada una varían los impuestos aplicados, y si la vivienda es nueva o de segunda mano. Pulsas calcular y obtendrás los resultados.

En el apartado de resultados verás que se dividen según el tipo de gasto, ya que dependiendo del tipo de vivienda cambian los gastos, aunque para ambos tipo existen gastos comunes.

Recuerda que esto es tan solo una estimación, y que debes consultar con la entidad bancaria con la que busques contratar la hipoteca, cuáles serían los gastos. También puedes consultar nuestro simulador de hipotecas y obtener una estimación de las cuotas a pagar.

Ejemplo de cálculo de los gastos de una hipoteca

Toma nota de este ejemplo para calcular los gastos que lleva aparejada una hipoteca y ten en cuenta todos los conceptos:

Localización geográfica: Teruel.
Vivienda de segunda mano.
Precio de la vivienda valorado en 120.000€.
Años para hacer frente al pago: 25.
Cantidad económica aportada: 7.000€.
Tipo de Interés Variable: 1.75%.
Cuota mensual: 414€.

Por otro lado:
Coste total de la compra: 139.717€.
Precio de la vivienda valorado en 120.000€.
Gastos:
De la compra: 19.717€.
Notaría: 1.000€.
Registro de la propiedad: 550€.
Gestor: 350€.
Impuestos: 17.817€.
De la hipoteca:
Notaría: 0€.
Registro de la propiedad: 0€.
Gestor: 0€.
Impuestos: 0€.
De la tasación: 600€.
Coste total con hipoteca: 159.717€.
Por la cantidad económica aportada: 7.000€.
Por el importe de la hipoteca:
Por el interés aportado de la hipoteca: 52.000€.

Por tanto, la cuota mensual de la hipoteca será de 414€, su importe total de 132.000€, un importe anual de 4.968€.

Consejos para reducir los gastos de tu hipoteca

Aquí te dejamos algunos consejos para reducir los gastos de tu hipoteca:

• Evalúa diferentes opciones: Antes de comprometerte con una hipoteca, investiga diferentes opciones y compara las tasas de interés y los términos. Asegúrate de que la hipoteca que elijas se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
• Realiza pagos adicionales: Si tienes la capacidad financiera para hacer pagos adicionales a tu hipoteca, esto puede ayudarte a reducir el costo total de la hipoteca. Puedes considerar hacer pagos adicionales periódicos o aplicar cualquier ingreso inesperado a tu hipoteca.
• Refinancia tu hipoteca: Si las tasas de interés han disminuido desde que obtuviste tu hipoteca, puedes considerar refinanciar tu hipoteca. Esto podría reducir tus pagos mensuales y el costo total de la hipoteca.
• Busca descuentos: Algunos prestamistas ofrecen descuentos en las tasas de interés o en los costos de cierre de la hipoteca si cumples ciertos criterios, como hacer pagos automáticos o tener una cuenta bancaria con ellos. Asegúrate de preguntar a tu prestamista sobre cualquier descuento disponible.
• Negocia los costos de cierre: Los costos de cierre pueden ser una parte importante de los gastos de tu hipoteca. Asegúrate de entender todos los costos y trata de negociar con tu prestamista para reducirlos o buscar alternativas.
• Busca programas de asistencia: Algunos programas gubernamentales o de organizaciones sin fines de lucro ofrecen asistencia financiera

¿Cuáles son los tipos de gastos pueden estar asociados a una hipoteca?

Los gastos asociados a una hipoteca pueden variar, pero aquí tienes algunos tipos comunes de gastos que podrían estar involucrados:

• Intereses: Los intereses son el costo principal de tener una hipoteca. Representan el porcentaje adicional que pagas al prestamista por el dinero que te han prestado.
• Principal: El principal es la cantidad de dinero que debes originalmente en tu hipoteca. A medida que haces pagos mensuales, parte de esos pagos se destina a reducir el principal.
• Seguro hipotecario: Si has puesto menos del 20% de enganche inicial al comprar una vivienda, es posible que se te exija tener un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). Este seguro protege al prestamista en caso de que no puedas cumplir con los pagos de la hipoteca.
• Impuestos a la propiedad: Los impuestos a la propiedad son tasas anuales que debes pagar al gobierno local por ser propietario de una vivienda. Estos impuestos pueden variar según la ubicación y el valor de la propiedad.
• Costos de cierre: Al obtener una hipoteca, generalmente se incurre en costos de cierre que cubren los honorarios del prestamista, el título de la propiedad, los seguros, las tasaciones y otros servicios relacionados. Estos costos suelen pagarse al momento de cerrar el contrato de la hipoteca.
• Comisiones y honorarios: Si utilizas un intermediario hipotecario o un agente inmobiliario para ayudarte a obtener la hipoteca, es posible que debas pagar comisiones o honorarios por sus servicios.

Es importante tener en cuenta que los gastos asociados a una hipoteca pueden variar según la ubicación, el prestamista y otros factores

¿Cómo se calcula el pago mensual de una hipoteca?

El pago mensual de una hipoteca se calcula teniendo en cuenta el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de la hipoteca. Puedes utilizar una calculadora de hipotecas online o una fórmula matemática para obtener una estimación precisa de tu pago mensual.

¿Cómo se calcula el costo total de una hipoteca a lo largo del plazo?

El costo total de una hipoteca a lo largo del plazo se calcula sumando los pagos mensuales de la hipoteca durante toda la duración del préstamo. Esto incluye el monto principal, los intereses y otros gastos asociados, como el seguro hipotecario y los impuestos a la propiedad. Puedes utilizar una calculadora de hipotecas o una hoja de cálculo para obtener una estimación del costo total de tu hipoteca.