Calculadora de plan de pensiones

¿Cuánto dinero voy a reunir con las aportaciones mensuales que voy a realizar? Descubre este simulador de plan de pensiones y obtén el cálculo fácilmente.

¿Cuánto dinero conseguiré si invierto en un plan de pensiones? Conocer cuáles son los resultados obtenidos a través de un plan de pensiones es fundamental para valorar si es una opción interesante para nosotros o, si por el contrario, no es el producto que necesitamos. Por ello, en nuestras calculadoras financieras, podrás encontrar la calculadora de plan de pensiones, con la que podrás simular el capital que puedes llegar amasar con las aportaciones realizadas durante un número determinado de años.

¿Cómo funciona la calculadora de plan de pensiones?

El funcionamiento de la calculadora de plan de pensiones es muy sencillo. Tan solo debes incluir los datos que se solicitan en los campos correspondientes:

  • Aportaciones: es la cantidad de dinero que se va a aportar en el plan de pensiones durante cierto tiempo.
  • Periodicidad de las aportaciones: es el tiempo durante el cual se van a realizar las aportaciones periódicas. Pueden ser mensuales, trimestrales o anuales.
  • Tipo de interés: se debe incluir la tasa de interés a la que se va a remunerar el plan de pensiones. Si es un interés fijo será el mismo durante todos los años. Si el interés es variable hay incluir la media de interés que crees que se va a obtener. Según el interés que apliques podrás ver cómo cambia el dinero obtenido al final del plan de pensiones.
  • Años: el número de años durante los cuáles se van a realizar las aportaciones.

Después de incluir estos datos tan solo tendrás que darle al botón de calcular y automáticamente aparecerá el resultado. El resultado será la suma total de dinero ahorrado en el plan de pensiones más la rentabilidad obtenida mediante ese tipo de interés.

 

Por último, si ya estás pensando en tu jubilación y quieres saber cuándo se hará efectiva te recomendamos que utilices la calculadora de cuenta atrás para tu jubilación con la que sabrás exactamente cuánto te queda para jubilarte.

¿Cómo funcionan los planes de pensiones?

Los planes de pensiones son productos financieros de ahorro a largo plazo que se utilizan con el objetivo de garantizar unos recursos económicos importantes después de la jubilación, cuando los trabajadores terminan su vida laboral. Estos suelen ser un complemento ideal a la pensión de jubilación pública recibida por los años cotizados.

Las características de los planes de pensiones son muy sencillas. En ellos, las personas van realizando aportaciones periódicas de la forma que ellos desean. Estas aportaciones que se van realizando posee una rentabilidad que puede ser fija o variable. Al final el dinero aportado durante los años que dura el plan de pensiones, sumado a la rentabilidad conseguida por el producto financiero, se puede recuperar cuando se cumple la edad de jubilación o, incluso más tarde, si el titular quiere seguir ahorrando durante más tiempo.

Como ya hemos comentado, las aportaciones realizadas son libres. Se pueden hacer mes a mes, una vez al año, o incluso no hacer durante algún periodo, ya que no existe obligación de hacerlas. Sin embargo, sí que existe un límite máximo de 8000€ de aportaciones anuales, aunque puede variar en algunos.

Además, los planes de pensiones son muy conocidos por los beneficios fiscales que poseen. Esto se debe a que las aportaciones realizadas en los planes de pensiones se desgravan del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

¿Cuándo se puede rescatar un plan de pensiones?

Los planes de pensiones están diseñados para ahorrar dinero para la jubilación, por lo que las personas no pueden rescatar su dinero hasta que cumplan la edad de jubilación o más tarde. Esto hace que muchas personas tengan cierto reparo a la hora de contratar este tipo de productos, ya que no podrán contar con ese dinero en caso de una urgencia.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que existen una serie de situaciones que la ley permite rescatar un plan de pensiones por las cuales las personas presentan cierta vulnerabilidad. Estas situaciones son:

  • Jubilación anticipada: si una persona se jubila antes de su edad legal de jubilación también podrá rescatar su plan de pensiones.
  • Incapacidad permanente: las personas que no puedan continuar con su trabajo por incapacidad permanente, podrán solicitar el rescate de su plan de pensiones.
  • Dependencia: en caso de que el titular posea un grado de dependencia severo o grave tendrá la posibilidad de rescatar el plan de pensiones.
  • Fallecimiento: si el titular de un plan de pensiones muere, los herederos podrán recibir la totalidad de sus ahorros invertidos.
  • Después de 10 años: desde el 1 de enero de 2025, las personas que posean sus planes de pensiones más de 10 años tendrán la posibilidad de rescatarlos.
  • Desempleo: las personas que se han quedado en paro tienen la posibilidad de rescatar su plan de pensiones antes de su jubilación.

¿Cómo cobrar mi plan de pensiones?

A partir de la edad de jubilación, las personas que posean un plan de pensiones tendrán la posibilidad de recuperar su dinero invertido. Pero debemos tener en cuenta que existen diferentes posibilidades de hacerlo en función de si queremos recibir todo el dinero de golpe o hacerlo poco a poco. Las diferentes formas de rescatar un plan de pensiones son:

  • En forma de capital: se recibe todo el dinero del plan de pensiones de golpe.
  • En forma de renta: el titular recibirá de forma periódica una cantidad de dinero que podrá ser fija o variable.
  • En forma mixta: en este caso se recibirá una cantidad de dinero en forma de capital y el restante en forma de rentas.

No existe una forma mejor o peor de rescatar tu plan de pensiones, sino que dependerá de tu situación financiera y las necesidad de cada personas. Pero debemos tener en cuenta que, en función de cómo se realice este rescate se pueden obtener algunas ventajas fiscales. Por ejemplo, si rescatamos el plan de pensiones en forma de capital tendremos que pagar los impuestos de golpe y es posible que se aplique el tipo máximo de IPRF, lo que puede suponer un desembolso fuerte. Sin embargo, si lo hacemos en forma de renta es posible que la suma de nuestra pensión y la renta del plan de pensiones no sumen unos rendimiento del trabajo tan altos y que el IRPF que tengamos sea más reducido.

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