Calculadora de deuda

Calcular el ratio de endeudamiento nos permite conocer tanto la cantidad de deuda que acumulamos como la calidad de dicha deuda, algo fundamental para llevar el control financiero de cualquier empresa. Por eso hemos desarrollado esta calculadora online con la que podemos hacer un análisis exhaustivo de nuestra deuda y calcular si tenemos los recursos suficientes para poder afrontar todas nuestras deudas contraídas o no.

El funcionamiento de esta calculadora de deuda en 2 sencillos pasos

Para poder emplear esta herramienta financiera, además de conocer el total de deudas acumulado deberemos tener controlados el patrimonio y el pasivo de nuestra compañía, los cuáles aplicaremos de la siguiente manera:

• En el primer campo introduciremos la cantidad total de deudas que tenemos en el momento actual
• Y en el segundo indicaremos la suma de patrimonio neto y pasivo que tenemos

Por último, pulsaremos el botón Calcula y automáticamente sabremos cuál es el ratio de endeudamiento que tiene nuestra empresa.

¿Cómo interpretar el ratio de endeudamiento?

Lo ideal es que el ratio de endeudamiento se encuentre entre 0,4 y 0,6, por lo que si el resultado supera estas cifras quiere decir que tenemos un exceso de deudas y estamos perdiendo autonomía ante terceros. Esto implica una descapitalización de la empresa cuya estructura financiera es muy arriesgada.

En el caso de que el resultado sea inferior existe la posibilidad de que tengamos un exceso de fondos propios. No obstante, no tener nada de deuda no es una garantía y en ocasiones es más rentable tener una proporción de deuda.

También es verdad que hay veces en las que las empresas no pueden tener deuda con coste financiero porque el beneficio antes de los intereses e impuestos ya es negativo y sin perspectivas de cambios en el corto plazo, por ejemplo.

La plantilla de Excel para el análisis del balance de situación es una herramienta perfecta para analizar la salud económica de una empresa y facilitar la toma de decisiones. Además de llevar a cabo un análisis vertical y horizontal de tu situación patrimonial realiza el cálculo automático de los ratios financieros más importantes e incluye una guía para su interpretación. Todo ello disponible en la plantilla de Excel que te mostramos a continuación:

¿Qué es el ratio de endeudamiento y cómo se puede calcular?

El ratio de endeudamiento es un indicador financiero que evalúa la proporción de deuda que posee una empresa en relación con su patrimonio o recursos propios.

En otras palabras, este ratio muestra qué parte de los activos de una empresa se financia mediante deuda.

Para calcular el ratio de endeudamiento, se pone en relación el valor neto de los fondos propios con el pasivo fijo y/o el circulante.

Así se obtiene un porcentaje que representa la proporción de financiación ajena que posee la empresa frente a su patrimonio.

¿Cómo afecta el ratio de endeudamiento a la salud financiera de una empresa?

El ratio de endeudamiento es un indicador clave de la salud financiera de una empresa. Este ratio refleja la proporción de deuda que tiene una empresa en relación con su patrimonio o fondos propios.

El endeudamiento de una empresa debe estar proporcionado a su capacidad operativa. En ocasiones, puede ser necesario recurrir a capital externo para impulsar la actividad de la empresa, pero siempre se debe hacer con una buena planificación.

Un ratio de endeudamiento muy alto puede generar riesgo para la empresa y causar desconfianza en los inversores, acreedores y otros actores del mercado.

Si el ratio de endeudamiento da como resultado 0, significa que la empresa no está utilizando bien su patrimonio y está perdiendo rentabilidad, ya que para evitar la financiación externa está consumiendo sus propios recursos.

En contraposición, si el ratio de endeudamiento es igual a 1, la empresa estaría en una situación donde las deudas igualan al patrimonio, lo que podría indicar una dependencia elevada de la financiación externa.

¿Qué significa un ratio de endeudamiento superior a 0,60?

Un ratio de endeudamiento superior a 0,60 significa que la empresa está muy endeudada.

Este alto nivel de endeudamiento puede indicar que la empresa tiene excesivas deudas y puede estar perdiendo su autonomía financiera, ya que depende en gran medida de la financiación externa para sus operaciones.

Este nivel de endeudamiento puede generar un riesgo significativo para la empresa y puede causar preocupación entre los inversores, los acreedores y otros actores del mercado, ya que puede cuestionar la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones de deuda.

¿Qué implica un ratio de endeudamiento inferior a 0,40?

Un ratio de endeudamiento inferior a 0,40 sugiere que la empresa no está utilizando sus recursos propios de manera eficiente.

Esta situación puede indicar que la empresa tiene un volumen de deuda tan bajo que no aprovecha adecuadamente sus recursos para generar rentabilidad.

En otras palabras, un ratio de endeudamiento tan bajo puede indicar que la empresa no está tomando suficiente riesgo en términos de endeudamiento para impulsar el crecimiento y la expansión de la empresa.

¿Qué implica un ratio de endeudamiento entre 0,40 y 0,60?

Un ratio de endeudamiento que oscila entre 0,40 y 0,60 se considera generalmente como óptimo.

Esto implica que la empresa ha logrado un equilibrio saludable entre el financiamiento mediante deuda y el financiamiento a través de sus propios recursos.

En términos prácticos, significa que entre un 40% y un 60% del total de los fondos de la empresa provienen de la deuda, mientras que el resto proviene de sus propios recursos o patrimonio.

Este nivel de endeudamiento sugiere que la empresa está utilizando la deuda para financiar sus operaciones y crecimiento de una manera sostenible y manejable.