¿Cuál es el beneficio o deuda que se genera por los intereses compuesto durante un año? Descubre la calculadora de APY para saberlo fácilmente.
Cuando nos disponemos a valorar la compra de productos bancarios o revisamos la inversión de nuestro dinero, es necesario atenernos a las diferentes métricas financieras que nos permiten conocer cuáles son las mejores opciones de las que disponemos. Uno de los datos que más se tienen en cuenta es la APY (Annual Percentatge Yield) o, rendimiento porcentual anual, que nos muestra la cantidad de intereses que genera un producto en función de los periodos compuestos durante un año. Esto es fundamental tanto si vamos a solicitar un crédito o préstamo, como si contratamos un producto financiero para conseguir una rentabilidad con nuestro dinero. Por ello, en nuestras calculadoras financieras, te ofrecemos la calculadora de APY con la que podrás saber cuáles son los intereses que debes pagar o los que vas a obtener con una inversión.
¿Cómo funciona la calculadora de APY?
Si quieres calcular el APY fácilmente, debes saber que el funcionamiento es muy sencillo. Tan solo debes incluir los datos correspondientes en los espacios en blanco:
- Tasa anual nominal: es la tasa de interés anual del producto o crédito en cuestión.
- Periodos de capitalización: es el número de periodos compuestos aplicadosdurante un año.
Después de introducir los datos, solo tendrás que darle al botón de calcular y el resultado aparecerá automáticamente.
Tabla de cálculo de APY
Una tabla con ejemplos de cálculos de APY (Rendimiento Porcentual Anual) podría verse así depediendo del número de periodos de capitalización y la tasa de interés:
| Tasa de Interés Anual (r) | Número de Períodos de Capitalización (n) | APY |
|---|---|---|
| 1% (0.01) | 1 | (1 + 0.01/1)¹ – 1 = 0.01 |
| 2% (0.02) | 4 | (1 + 0.02/4)⁴ – 1 = 0.0202 |
| 5% (0.05) | 12 | (1 + 0.05/12)¹² – 1 = 0.0512 |
| 10% (0.1) | 365 | (1 + 0.1/365)³⁶⁵ – 1 = 0.1052 |
Para calcular el APY, hemos utilizado la fórmula: APY = (1 + r/n)^n – 1 [4, 5], donde ‘r’ es la tasa de interés anual y ‘n’ es el número de períodos de capitalización en un año.
Las tasas de interés anual están expresadas en términos decimales (por ejemplo, una tasa del 1% se representa como 0.01).
¿Cuál es la fórmula del porcentaje de rendimiento anual?
Si no quieres utilizar nuestra calculadora y te apetece calcularlo de forma manual, debes saber que la fórmula para calcular el APY es la siguiente.
APY = (1 + r / n) n – 1
Donde:
- r = tasa de interés anual o tasa de interés nominal
- n = nº de periodos compuestos aplicados ese año
¿Cuál es el APY o porcentaje de rendimiento anual?
En este depende mucho de la situación en la que te encuentres, es decir, a qué lado estés del producto en cuestión. Por ejemplo, si vas a solicitar un crédito o préstamo, desearas tener una APY baja porque así pagarás los mínimos intereses posibles. Sin embargo, si vas incluir tu dinero en una cuenta de ahorros te interesa que el rendimiento porcentual anual sea lo más elevado posible porque así conseguirás una mayor rentabilidad.
¿Cuál es la diferencia entre el APY y la tasa de interés efectiva (EAR)?
La Tasa Anual Efectiva (APR por sus siglas en inglés) y el Porcentaje de Rendimiento Anual (APY por sus siglas en inglés) son dos formas de medir la rentabilidad o el coste de un préstamo o inversión a lo largo de un año, pero difieren en cómo se calculan y qué representan.
La APR es una métrica más simple y estática que siempre se cotiza como una tasa anual fija. Representa el coste anual del préstamo e incluye los costes de intereses y las tarifas adicionales asociadas con el préstamo. No tiene en cuenta el interés compuesto, es decir, los intereses ganados sobre los intereses ya acumulados.
Por otro lado, el APY tiene en cuenta el interés compuesto, lo que significa que refleja los intereses ganados sobre los intereses previamente acumulados durante el año. A diferencia de la APR, el APY cambia según la frecuencia del interés compuesto.
¿El APY es garantizado o puede haber fluctuaciones?
El Porcentaje de Rendimiento Anual (APY por sus siglas en inglés) no siempre es un valor garantizado y puede experimentar fluctuaciones.
El APY es una medida que toma en cuenta el interés compuesto – es decir, el interés que se gana sobre el interés anteriormente acumulado.
El valor del APY puede cambiar dependiendo de las condiciones de la cuenta o de la inversión.
¿En qué situaciones es preferible tener un APY alto?
En general, es preferible tener un APY alto en situaciones de inversión y ahorro. Cuando se trata de una inversión o cuenta de ahorros, buscarás un APY alto, ya que esto significa que tus ahorros o inversiones están creciendo a una tasa más rápida.
Por ejemplo, supongamos que tienes € 10,000 en una cuenta de ahorro. Con un 0.08% de APY, tus € 10,000 se convertirán en € 10,008 después de un año si los intereses se componen mensualmente. Pero en una cuenta de ahorro con un alto APY, por ejemplo al 1.00%, esos € 10,000 se convertirán en € 10,100 después de un año.
Además, un APY más alto puede ser atractivo en productos financieros específicos, como en el caso de las pools de liquidez. Los usuarios reciben un APY como ganancia financiera real anual por bloquear sus fondos en dichos instrumentos.
